2020年01月08日 10時26分

1. カードローンの申し込みに確実に審査通過するために
2. 消費者金融の意外な審査落ちの理由
3. 個人信用情報機関って知ってる？
4. 少額ローンの対応について
5. 難しいブラックリストの中小消費者金融キャッシング

 

カードローンの申し込みに確実に審査通過するために

消費者金融にしても銀行カードローンにしても、借り入れ希望額が少ない方が良いでしょう。借入額が少ないということは完済可能性が高いからです。
 

1万円から借りられる

カードローンの申し込みの多くは、1万円からのキャッシングになります。大手消費者金融などでは、平均18%の金利になります。

1万円借りたいと言っても、借入限度額としては、年収3分の一の総量規制範囲内になります。ローンカードを与えることで、この限度額の範囲内では自由に借りれる内容です。しかし、最初の申し込みでは少額ローンのつもりというのは好印象です。
 

審査前の印象

それが、いきなり100万円かりたいとか、50万円借りたいと言うのは、大手消費者金融では収入証明書の提出を求めます。それ以下では身分証明書の提出だけで審査は通るのですが、多額の借入に関しては、改めて返済能力を確認しています。

これが、少額ローンと多額ローンの違いであり、借入に関しては、少なければ少ない方が良い、カードローンが使えるようになって、多額の借入ができるようになったとしても最初の一歩が少ないことは好印象です。審査では、この印象がとても大切です。
 

審査にさえ通れば

それが申込者の本音です。本当は、多く借りたくて大手消費者金融カードローンの申込したい。しかし、最初の借入額は少なくしておいて、まずは審査通過を目指すというのは、賢い大手消費者金融の申込の方法です。

すでに大手消費者金融カードローンの債務がある方は、この方法が最適です。審査通過ができれば、あとはトラブルを起こさずに使っていれば、ずっと持っていられるし、利用が可能になります。
 

大手消費者金融以外の銀行カードローンのキャッシング

カードローンと言えば、消費者金融だけではなく、銀行カードローンも存在しています。この2つは法律が違います。

審査の内容も多少違うのですが、銀行カードローンも借入が少ない方が良いでしょう。そして、大手消費者金融の債務がある状態での銀行カードローンの申込は審査が通らないことがあります。

しかし、銀行カードローン債務があるときには、大手消費者金融カードローンの審査通過ができます。その審査基準の違いですが、カードローンとしては銀行カードローンが最優先であることは違いないでしょう。

借入金利も多少低いですが、銀行カードローンは消費者金融の先に申し込みをすることをオススメします。
 

安定収入だとしても

キャッシング、カードローンの基本は安定収入です。正社員は言うまでもないのですが、バイトやパート勤務だとしても毎月確実に収入があることが安定収入です。高い収入だとしても、営業関係で波があるよりも、低い収入だけどずっと持続した収入であることが肝心です。
   

消費者金融の意外な審査落ちの理由

消費者金融の借入限度額は、年収3分の一です。総量規制と言いますが、多重債務になったときには、それぞれではなく合わせての額です。信販会社のキャッシングも総量規制範囲内ですが、銀行カードローンは対象外です。
 

審査によって決まる

大手消費者金融のホームページでは、20歳以上で安定収入がある方しか申し込みができません。そして、当社審査によって借りられないことがあると明記があります。この審査では、初キャッシングの方は緊張ですが、どんな借金をしている人なのか、安定収入は本当なのかを確認します。

しかし、消費者金融の申し込みは初だけど、クレジットカードのキャッシングをしているときには、総量規制の借りれる金額が少なくなってしまいます。本来300万円の収入の方は100万円の総量規制で借入限度額になります。

ところが、クレジットカードのキャッシングで10万円ほど借入額がある場合は、大手消費者金融カードローンで借りれるのは90万円になります。その後連動していくことになります。

総量規制に関しては、審査内容でも吟味することであり、1円でも超えることができないとされています。ただし、銀行カードローンの借入がある場合は、総量規制には響かないでしょう。
 

確かに大手消費者金融で借りたい

そこで、20歳以上、安定収入、総量規制で余裕があることが必要です。年収3分の一というのは少額ローンに入りますが、とりあえず消費者金融系のキャッシングでは、この点を重視します。

しかし、まだ審査落ちの原因があります。キャッシングとは直接関係ないことで見落としがちです。それが、信販会社、各種ローンの返済です。
 

ローンとは無関係では？

クレジットカードでは、ショッピングとキャッシングができるものですし、分割払いのローンもあります。キャッシングのときには、これらの債務はほぼ無関係です。ですから、審査のときに住宅ローン、カーローンの債務があったとしても審査に通ることがあります。

しかし、契約は良いのですが、返済していないことがあると、それはキャッシングにも影響が出ます。大手消費者金融や銀行カードローンなどでは、各種ローンの返済で延滞遅滞していると借りれないことになります。いくら借りていたとしても、毎月の返済ができていないことではチェックが入ります。

最近では、スマホの機種代が万年遅滞していることが原因では大手消費者金融カードローンの審査落ちの報告もあります。1ヶ月の返済余裕がある携帯電話の料金ですが、機種代はクレジットの信販会社です。それを毎月遅滞していることでは、金融事故として扱われることがあります。

返済には厳しい審査がくだされるので、少額ローンのカードローンの申し込みでもここは要注意です。
   

個人信用情報機関って知ってる？

審査で気になるのが、どんなことをするのだろう？でしょう。個人信用情報機関の内容を確認することが大きいのですが、審査が厳しい金融業者ほど、内容を詳細に観測します。機械で行うものですが。
 

ホームページで確認

現在、国内の個人信用情報機関は3つあります。全国銀行個人信用情報センター、指定信用情報機関、日本信用情報機構です。銀行系、消費者金融系、信販会社系の個人信用情報機関になります。

そこで、銀行カードローンの返済はしているけれど、クレジットカードの返済はしていない。そんなときには、どの個人信用情報機関に金融業者が加盟をしているかで審査内容が変わります。

最近はあまり見かけないのですが、3つすべての個人信用情報機関に関係していない場合は、審査が甘くなると考えて良いでしょう。信販会社系の個人信用情報機関は確認しないので、キャッシングの点だけの返済しているなどです。

中小消費者金融などでは、一部の個人信用情報機関しか加盟していない場合があり、あの中小消費者金融は審査が甘い、極甘審査となる場合があります。
 

大手消費者金融では

すべての個人信用情報機関に加盟していて、情報を共有しています。ですから、クレジットカードの返済していない場合では、簡単に審査落ちしてしまうことになります。

借入限度額が少ない、少額ローンの問題ではなく、個人信用情報機関の内容で支払いをしていないとか、異常な借り方している場合でも審査に通らない場合がほとんどです。

しかし、中小消費者金融では借りれる。クレジットカードの情報を正確には審査をしていないから。借りたい金額が少額ローンであり、収入が安定しているのなら、金融事故があるとしても審査通過。

中小消費者金融では、1つの個人信用情報機関加盟しかしていない場合は、ブラックリストにはチャンスになります。また、実際には3つの個人情報では情報共有もしているといいますが、わざとに見過ごす場合もありますが。
 

個人信用情報機関加盟は正規の金融業者

個人信用情報機関で審査をするのは、正規の金融業者であり、絶対に闇金ではないことになります。その点では、安心して申し込みができますが、借入限度額が消費者金融で年収3分の一の総量規制範囲内です。そこだけを守っていることでは、借入がきちんとできる場合があります。

中小消費者金融は金融事故があっても審査通過ができますが、ここで審査落ちでは、多分借入ができない可能性があります。もちろん、他の中小消費者金融の申し込みをしてみてもOKです。申し込みブラックにはあまりうるさくないので、続けて申し込みをしてみるのも1つの方法ですが。
   

少額ローンの対応について

キャッシングで少額ローンというと、10万円程度です。数万円借りたいと言うのなら、少額ローンに入ります。

これは、大手消費者金融や銀行カードローンでも同様です。50万円の借入額で初めて収入証明書が必要な大手消費者金融では、10万円程度は少額ローンとして借入が楽だと言われています。銀行カードローンも同様です。
 

ブラックリストの10万円

ところが、中小消費者金融に金融事故があるのに借入したい場合は、簡単ではありません。それは、1万円の借入でも収入証明書が必要だとか、契約書も存在しています。身分証明書だけで借りれる大手消費者金融と扱いが違います。

ちなみにブラックリスト以外でも収入証明書などが必要ですが、審査自体はスムーズです。ブラックリストが借りれるとされる中小消費者金融では、10万円はそれほど少額ローンではない方も多いです。

ブラックリストでも借りれるとは、すでに債務が多いとか、債務整理者などでは返済リスクが高いことで審査が難航します。難航とは、中小消費者金融では必ず申し込み後に担当者からのアクセスが来て、話しをします。

それが審査の１つになりますが、返済ができるか、事情はどうなのか？個人信用情報機関の内容を見ながらの話しが続きます。そこで、大手消費者金融では少額ローンの10万の希望額だとしても、実際にはそれ以下のキャッシングになることが多いです。

口コミを見ても審査次第のキャッシングになりますが、金融事故承知の審査になることでは、少額ローンの数万円の借入ができることが多いです。その際には、収入証明書も必要という提出書類も多くなってしまうのは仕方のないことでしょう。
 

10万円、ブラックリストはさらいかも？

ブラックリストと言っても、多重債務だけではなく、債務整理者も含まれます。

大手消費者金融と銀行カードローンでは5年以上は借りられない金融事故として扱われることになりますが、中小消費者金融では違います。任意整理後などはすぐに借りれる場合もありますが、初回は少額ローンになります。

債務整理したのにいいのかな？と思うのですが、完済可能金額の借入ができるのが少額ローンのブラックリストのキャッシングです。口コミでも多いのですが、債務整理後の借入が可能なのが、口コミ情報で多くあります。
 

多重債務者より債務整理者

債務整理の場合、直後ではキャッシングができないことが多いのですが、自己破産者では本当に無理でしょう。

しかし、債務整理後1年程度のキャッシングができるといいます。そのときに、総量規制は100%空いているとしても少額ローンになりますが、完済記録を積むことで、中小消費者金融の対応は断然良くなっていくと言います。
   

難しいブラックリストの中小消費者金融キャッシング

信用情報の金融事故があると、審査が難しくなります。大手消費者金融などでは、コンピュータースコアリングシステムで金融事故がある時点で審査落ちです。

中小消費者金融などでは、担当者の話しがありますが、延滞遅滞などの金融事故があると中小消費者金融でも審査落ちになります。ブラック対応の中小消費者金融ですが、審査次第で借入ができない方もいます。
 

金融会社の審査基準

大手消費者金融は厳しい、中小消費者金融は甘い。審査基準が違うことではそう言えるのですが、審査基準の厳密な部分では中小消費者金融では曖昧です。

たいてい中小消費者金融の情報では大手消費者金融や銀行カードローンの審査に通らなくて、なんとか借りたいと検索する方が多いです。情報サイトも口コミも多いので、自分と同じようなブラックリストでも借りれたとの情報があるとすぐに借りれると思ってしまいます。

ところが、いざ申し込みしてみると審査落ちになってしまう。あの口コミの人は借りれたというのに、どうして自分は借入ができない？審査基準の正式な公開がないため、このような事態も起きます。そこで、ブラック対応の中小消費者金融の審査ではなんとも言えないでしょう。
 

中小消費者金融で有利なこと

それは、収入が安定していることです。パートやアルバイトでも毎月だいたい決まった収入があり、勤続年数が長い。すぐに離職しない方と思われる場合が有利な審査になります。

要するに、返済能力が問われる点で、正社員でも勤続年数が短期だったり、高い収入だけど波があるなどの職業では借入ができない場合があります。

口コミで中小消費者金融がブラックリストでも借りれる場合は、金融事故の内容ばかりではなく、こうした申込者の属性や収入なども審査要素として加味されることになります。

みんなが同様の金融事故で借りれるとの保証がありません。安定収入は、中小消費者金融の審査上で最も必要な要件であるということは事実です。
 

個人再生返済中ですが

上場企業の正社員で勤続年数が10年。過去にマンションの住宅ローンだけを残して、個人再生をしました。その後、どうしても借入が必要になり、現在中小消費者金融だけで数社の多重債務者になっている方がいます。

個人再生の返済は順調ですが、普通の中小消費者金融の審査は通ったといいます。いずれも10万円程度のキャッシングだというのですが、属性的に良いことと、今まで延滞遅滞の経験がないことが評価されてのことです。

このような口コミを見てしまうと、自分も借りれる？とブラックリストは騒ぐのですが、なかなか同様のブラックリストでもそのときの審査と担当者、申込者の人となりも審査条件になってしまうのが現実のようです。